De informațiile pe care Biroul de Credit le are despre tine depind în mare măsură șansele tale de a obține un împrumut. Contrar credinței populare, la Biroul de Credit nu ajung doar rău-platnicii, ci toate persoanele care au luat un credit – și dacă ai un istoric bun de plată, această instituție îți poate fi un aliat de nădejde în cazul în care ai nevoie de un nou împrumut.
Află în continuare ce este Biroul de Credit și cum faci să fii pe „lista bună” a instituției.
Ce este Biroul de Credit
Biroul de Credit este o instituție din România care colectează, stochează și furnizează informații despre istoricul de credit al persoanelor fizice și juridice. Practic, este o bază de date care ajută băncile și instituțiile financiare să evalueze riscul de neplată atunci când acordă un credit.
Cum funcționează Biroul de Credit?
- Colectează date de la bănci, IFN-uri și alte instituții financiare despre creditele active, întârzierile la plată și alte informații relevante.
- Stochează istoricul de credit al persoanelor timp de 4 ani de la achitarea datoriei.
- Furnizează rapoarte băncilor și altor instituții care verifică dacă ești un client de încredere înainte de a-ți acorda un împrumut.
Ce informații conține raportul de la Biroul de Credit?
- Creditele active și sumele datorate.
- Întârzieri la plată (peste 30 de zile).
- Credite restante sau în executare silită.
- Scorul de credit – un indicator al bonității tale financiare.
Cum îți influențează Biroul de Credit șansele de a obține un împrumut?
- Dacă ai un istoric bun (plăți la timp, fără întârzieri majore), ai șanse mai mari să obții un credit cu dobândă mai mică.
- Dacă ai întârzieri la plată sau credite neplătite, băncile pot refuza acordarea unui împrumut sau îți pot oferi o dobândă mai mare.
Condiții pentru raportare:
- Restanța trebuie să fie mai veche de 30 de zile de la scadență.
- Suma minimă datorată este de 10 lei.
- Banca sau IFN-ul este obligat să te notifice cu cel puțin 15 zile înainte de a te raporta la Biroul de Credit.
Cum poți verifica informațiile din Biroul de Credit?
Poți solicita o dată pe an gratuit un raport despre situația ta financiară direct pe site-ul Biroului de Credit (www.birouldecredit.ro).
Dacă ai un scor slab, poți îmbunătăți situația prin plata la timp a ratelor și evitarea datoriilor mari.
În ce condiții poți fi șters din Biroul de Credit?
Ștergerea din Biroul de Credit este posibilă doar în anumite condiții. Nu poți solicita ștergerea informațiilor doar pentru că vrei să îți „cureți” istoricul, dar poți cere eliminarea datelor dacă acestea sunt eronate sau dacă termenul legal de păstrare a expirat. Poți fi șters din Biroul de Credit:
- Dacă datele raportate sunt greșite – Poți solicita corectarea sau ștergerea informațiilor incorecte.
- Dacă s-a împlinit termenul legal de păstrare – În România, informațiile despre restanțe sunt păstrate 4 ani de la ultima actualizare. După această perioadă, se șterg automat.
- Dacă ai fost raportat eronat ca rău-platnic – Dacă banca sau IFN-ul a greșit, poți solicita corectarea datelor.
- Dacă ai achitat integral datoria și banca acceptă cererea de ștergere – Unele instituții pot accepta, dar nu sunt obligate să ceară ștergerea.
Pentru a solicita ștergerea trimite o cerere scrisă către banca sau IFN-ul care te-a raportat. Cererea trebuie să includă motivele pentru care soliciți ștergerea și eventualele dovezi.
Cum te asiguri că ești pe lista bună a Biroului de Credit?
Pentru a te asigura că ai un scor de credit bun și ești pe „lista bună” a Biroului de Credit:
1. Verifică-ți periodic raportul de credit
- Poți solicita gratuit o dată pe an Raportul de Credit de la Biroul de Credit.
- Trimite o cerere prin e-mail, fax sau poștă la www.birouldecredit.ro.
- Vezi dacă ai restanțe sau erori în raport.
2. Plătește ratele și facturile la timp
- Întârzierile mai mari de 30 de zile pot duce la raportare negativă.
- Activează debit direct sau alerte de plată pentru a evita întârzierile. Creditele plătite la timp îți îmbunătățesc istoricul.
3. Menține un grad de îndatorare scăzut
- Nu îți afecta veniturile cu prea multe credite.
- Ideal ar fi ca ratele lunare să nu depășească 30-40% din venit.
4. Folosește responsabil cardurile de credit
- Evită să folosești mai mult de 30% din limita de credit.
- Achită mai mult decât suma minimă lunară.
5. Nu aplica pentru prea multe credite într-un timp scurt
- Multe cereri de credit într-o perioadă scurtă pot scădea scorul de credit.
- Alege doar credite necesare și compară ofertele înainte de aplicare.
Reține că menținerea unui istoric de credit pozitiv te ajută să obții credite mai ușor și la dobânzi mai mici. (sursa)
